金融牌照之基金销售、基金支付、基金管理牌照简析

金融牌照之基金销售、基金支付、基金管理牌照简析基金所有人都不陌生 但是在从事基金这个行业时有什么要求 什么限制和标准 很多人还是搞不清楚的

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基金所有人都不陌生,但是在从事基金这个行业时有什么要求,什么限制和标准,很多人还是搞不清楚的。实际上我也是在学习的过程中,点滴积累和感悟记录下来,与有共同兴趣的伙伴一起分享。

本篇文章主要来简析一下从事基金行业所需要的几个重要牌照,包括基金管理牌照,基金销售牌照以及基金支付牌照。

一、基金管理牌照:

拥有基金管理牌照的公司可以从事基金管理的业务。包括基金开发,基金销售,以及授权的其他相关业务。目前我国拥有基金管理牌照的公司主体有122家,具体名单大家可以在中国证券投资基金业协会(后简称基金协会)网站上得到。

基金管理公司成立的条件:

  (八)经国务院批准的中国证监会规定的其他条件。

其他对于股东以及其他的限制条件就不在这里贴了,大家感兴趣的话可以去基金协会网站获取。满足公司主体本身以及相关主要股东满足相关规定就可以申请基金管理牌照了。

这种以股东公司发起申请基金管理公司的路程可能会比较慢,笔者了解到还有几种方式可以相对快一些的获得资格牌照,但是条件当然也是要求不一样。

比如:

第二条路是,私募收购现有公募基金股权成为一般股东或主要股东。这种模式需要现有公募基金公司提交有关审批申请。上海景林投资通过增资入股方式成为长安基金第二大股东正是如此。相比前两种方式,这一方式省去了直接申请公募资格或发起设立基金公司的大量系统和人员投入,不过仍需要较长时间的协商和谈判成本。而且如果持股比例过小,私募机构很难在公募基金中有太多话语权。

另外即使有幸拿到了公募基金牌照,在这片江湖中生存和盈利也是不容易的。有数据显示,这一百多个有牌照的公募基金管理公司,有的规模大几千亿,有的规模将将上千万,而公募基金管理公司一年运营成本也得大几千万,有相当一部分可以说是生存和盈利是很困难的。所以说,即使有牌照,如何利用好这块牌照才是最重要的。如果大家对基金公司的排名感兴趣可以去几家权威的证券研究机构去看下2017年的排名,包括银河证券基金研究中心、天相投顾以及东方财富等。

二、基金销售牌照

第三方基金销售也称为基金代销,拿到基金代销牌照是成为基金理财超时的非常重要的一个条件。很多大流量的互联网公司都在寻求拿下基金代销牌照。

如果要申请基金销售牌照也需要满足一系列的条件,下面简单列一下,细节上的可以去基金协会网站获取。

主要的有其须满足以下条件:

第九条 商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构申请注册基金销售业务资格,应当具备下列条件:

(一)具有健全的治理结构、完善的内部控制和风险管理制度,并得到有效执行;

(二)财务状况良好,运作规范稳定;
(三)有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施;
(四)有安全、高效的办理基金发售、申购和赎回等业务的技术设施,且符合中国证监会对基金销售业务信息管理平台的有关要求,基金销售业务的技术系统已与基金管理人、中国证券登记结算公司相应的技术系统进行了联网测试,测试结果符合国家规定的标准;
(五)制定了完善的资金清算流程,资金管理符合中国证监会对基金销售结算资金管理的有关要求;
(六)有评价基金投资人风险承受能力和基金产品风险等级的方法体系;
(七)制定了完善的业务流程、销售人员执业操守、应急处理措施等基金销售业务管理制度,符合中国证监会对基金销售机构内部控制的有关要求;
(八)有符合法律法规要求的反洗钱内部控制制度;

(九)中国证监会规定的其他条件。

对于其他不同持有公司主体股东的要求以及其他细节规定可以去基金协会网站查看。

三、基金支付牌照

这个牌照的名字也很直接,但是要区分与基金销售牌照的区别,很多人分不清。基金支付牌照是有代销或者直销资格的公司在销售基金的时候提供资金留存和清结算的公司。目前有四十多家有基金支付牌照资格的公司,包括支付宝,腾讯等公司。拥有基金支付牌照并不代表能销售基金而是只能给基金销售公司提供支付和清结算的中间步骤。

如何申请基金支付牌照,细节就不再说了,感兴趣就去基金协会网站上看一下,但是有一个重要的前提就是已经取得互联网或者移动支付牌照,否则无法申请基金支付牌照,而支付牌照是由央行颁发的,申请难度更是难上加难,目前已经不审批了,只能通过收购获得。而支付牌照的价格更是高达数十亿。看官肯定感叹,当年随便发的年月,有这种先见之名多申请几张就好了。然而牌照不是你申请了不用可以随便放那的,央妈每年都会审核拥有牌照公司的支付流水和经营资质情况,随随便便拿着牌照不用是不可能的。审核不通过,央行分分钟给你取缔。每年都会因审核不过而取消的支付牌照,真是让人惋惜。

以上各个牌照简单解析了一下,希望对你有帮助。









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